BIC (Bank Identifier Code), známý také jako SWIFT kód, je mezinárodní identifikátor banky používaný při zahraničních platbách. Jde o 8 až 11 znakový alfanumerický kód, který jednoznačně identifikuje finanční instituci v celosvětové síti SWIFT. Při posílání peněz do zahraničí potřebujete kromě IBAN příjemce znát i BIC jeho banky.
Systém SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) propojuje tisíce bank po celém světě a umožňuje bezpečnou výměnu platebních instrukcí. BIC kód v tomto systému funguje jako adresa – říká, do které banky má platba směřovat. Bez správného BIC by platba nedorazila k příjemci nebo by se zdržela v manuálním zpracování.
Struktura BIC kódu má logiku. První čtyři znaky identifikují banku (například KOMB pro Komerční banku), následující dva znaky zemi (CZ pro Česko), další dva znaky město nebo region, a volitelné poslední tři znaky specifikují konkrétní pobočku. Kód KOMBCZPP tedy znamená Komerční banka, Česká republika, Praha.
Pro platby v rámci EU a EHP se od zavedení SEPA (Single Euro Payments Area) BIC často nevyžaduje – stačí IBAN, ze kterého systém banku odvodí. Pro platby mimo tuto zónu nebo v jiných měnách než euro zůstává BIC nezbytný. Některé banky ho vyžadují i pro eurové platby z důvodu interních procesů.
Při vystavování faktur zahraničním odběratelům uvádějte vždy IBAN i BIC vaší banky. I když by teoreticky mohl stačit IBAN, kompletní údaje urychlují zpracování platby a snižují riziko chyb. Zahraniční zákazník nebo jeho banka nemusí znát české bankovní prostředí a správný BIC jim ulehčí práci.
BIC vaší banky najdete ve svém internetovém bankovnictví, na výpisu z účtu nebo na webu banky. Pro české banky existují standardní kódy: GIBACZPX (Česká spořitelna), KOMBCZPP (Komerční banka), CABORCZP (ČSOB), FIOBCZPP (Fio banka) a další. Při zadávání zahraničních plateb BIC příjemce zjistíte od protistrany nebo z databází jako theswiftcodes.com či bank.codes.
Při odesílání platby do zahraničí budete v internetovém bankovnictví zadávat IBAN příjemce a BIC jeho banky. Chybně zadaný BIC může způsobit vrácení platby nebo její uvíznutí v korespondenční bance. Poplatky za takové komplikace jdou obvykle k vaší tíži. Proto údaje před odesláním pečlivě kontrolujte.
Náklady na zahraniční platby závisí na typu převodu. SEPA platby v eurech jsou cenově srovnatelné s tuzemskými převody. Platby mimo SEPA nebo v jiných měnách nesou vyšší poplatky – jak za odeslání, tak za zpracování korespondenčními bankami po cestě. U pravidelných zahraničních plateb vyšších částek zvažte specializované služby jako Wise (dříve TransferWise), které nabízejí výhodnější kurzy a nižší poplatky než tradiční banky.
Pro firmy s častými mezinárodními transakcemi je užitečné mít přehled BIC kódů hlavních partnerů. Vytvořte si databázi dodavatelů a odběratelů s kompletními platebními údaji. Ušetříte čas při každé platbě a snížíte riziko chyb.
Při expanzi na zahraniční trhy zvažte otevření účtu v místní měně nebo u banky specializované na mezinárodní obchod. Snížíte náklady na konverze měn a platby budou rychlejší. Některé fintech společnosti nabízejí multi-měnové účty s lokálními IBAN v různých zemích, což zjednodušuje příjem plateb od zahraničních zákazníků.
Nejčastější chybou je záměna BIC a IBAN. IBAN je číslo účtu příjemce, BIC je identifikátor jeho banky. Potřebujete obojí. Někteří lidé také zaměňují BIC za interní kód banky používaný v tuzemském platebním styku – to jsou různé věci.
Zastaralý BIC může způsobit problémy. Banky se slučují, mění názvy, restrukturalizují. BIC kód, který fungoval před rokem, nemusí být aktuální. U důležitých plateb ověřte aktuálnost údajů přímo u příjemce nebo na webu jeho banky.
Některé platby i přes správný BIC trvají déle, než byste čekali. Důvodem jsou korespondenční banky – prostředníci, přes které platba putuje, když odesílající a přijímající banka nemají přímý vztah. Každý prostředník může přidat den ke zpracování a strhnout poplatek. U urgentních plateb volte expresní služby, i když jsou dražší.
SWIFT systém čelí konkurenci nových technologií. Kryptoměnové převody, blockchainové řešení nebo regionální alternativy k SWIFT (jako ruský SPFS nebo čínský CIPS) nabízejí alternativní cesty. Pro běžného podnikatele zůstává SWIFT standardem, ale situace se může v následujících letech měnit.
BIC kód je technický, ale nezbytný prvek mezinárodního platebního styku. Zajistěte, že máte správné údaje své banky na fakturách a že pečlivě zadáváte údaje příjemců při odesílání plateb. Chyby stojí čas i peníze. Pro časté zahraniční transakce zvažte specializované služby, které proces zjednodušují a zlevňují.
« Zpátky na Slovník pojmůObjevili jste v článku nepřesnosti, nebo byste ho naopak chtěli doplnit? Napište mi!